好意思国四大银行有望夺得近十年来最大银行业利润份额，中小银行压力加重

　　开端：华尔街见闻

　　好意思国银行业市集荟萃化趋势愈发彰着。好意思国四大银行——摩根大通、好意思国银行、花旗集团和富国银行——2024年前九个月所有杀青利润880亿好意思元，占全行业利润的44%，创近十年新高。面对市集荟萃度提高，中小银行糊口压力加重，行业整合呼声日益热潮。业内有分析师展望，好意思国的银行数目异日三年可能会减少一半以上。

　　好意思国银行业样貌正悄然发生真切变化，大型银行的市集荟萃度和利润份额正在捏续攀升。

　　好意思东时代12月24日周二，把柄《金融时报》基于行业跟踪机构BankRegData数据的谋略，好意思国四大银行——摩根大通、好意思国银行、花旗集团和富国银行在2024年前九个月所有杀青利润约880亿好意思元，占好意思国银行业举座利润的44%，这一比例创下自2015年以来的同期新高。

　　计议到好意思国境内有逾越4000家银行，这44%的利润荟萃度显得尤为越过。淌若将范围扩大至入款范围名次前七的银行（包括US Bank、PNC和Truist），这些银行的利润份额则高达56%，比较2023年的48%有彰着普及。

　　大型银看成何取得上风？

　　需要评释的是，这些数据来自各银行向好意思国联邦入款保障公司（FDIC）提交的财务解说。这些数据仅波及好意思国境内银行实体的利润情况。不同银行在解说中可能包含不同的业务范围，举例摩根大通和好意思国银行的数据中包含了投资银行和交往业务的收益，而很多袖珍银行并不涉足这些鸿沟，这进一步拉大了大型银行与袖珍银行的利润差距。

　　并且，现时范围效应银行业中日益迫切。面对日益上涨的监管、工夫、营销和运营资本，大型银行好像将这些资天职担给更多客户，从而得到竞争上风。大型银行凭借范围上风欺压扩大市集份额，而中小银行则濒临糊口压力。与此同期，非银行金融机构异军突起，成为传统银行的有劲竞争敌手。

　　Oppenheimer银行分析师Chris Kotowski指出，范围较小的银行在崇高的工夫、营销和运营资本眼前，难以与这些巨头竞争。举例，新冠疫情后，很多好意思国东说念主从纽约搬至佛罗里达等州，大型银行的宇宙性就业汇注使客户无需更换银行。而袖珍银行则难以提供跨州就业，从而丧失了竞争力。

　　值得细心的是，大型银行的主要竞争敌手越来越多地来自非银行机构，包括提供近似银行就业的私东说念主信贷公司。举例，Apollo、Affirm和Rocket Mortgage等金融机构已成为向企业、购房者和破费者提供贷款的迫切力量，尽管这些贷款时时由银行提供资金维持。举例，当今好意思国房屋贷款中，非银行机构贬责的比例已从2011年的11%激增至逾越50%。

　　除了传统的非银行金融机构，科技巨头也开动涉足金融就业鸿沟。摩根大通首席实施官Jamie Dimon在其年度鼓励信中非常提到，科技巨头苹果公司通过捏有、挪动和假贷资金，“本体上”正在演出银行的变装。

　　银行业整合呼声四起

　　好意思国银行体系已往由于州际银行业务的扫尾显得荒谬散播，直到20世纪80年代后才逐渐放开。这种配景下，中小银行数目宽广，但竞争力有限。频年来，跟着市集荟萃度普及和大型银行主导地位的增强，对中小银行进一步整合的呼声再度热潮。

　　曾任巴克莱银行慎重东说念主、现任投资公司掌门东说念主的Bob Diamond预测，好意思国的银行数目异日三年可能会减少一半以上。商量词，频年来银行业并购行径有所放缓，主要受到监管计策影响。但业界对特朗普政府可能收受愈加宽松的计策抱有期待，异日是否会因计策调度而加快整合仍有待不雅察。

　　风险教导及免责条件

　　市集有风险，投资需严慎。本文不组成个东说念主投资冷落，也未计议到个别用户稀奇的投资想法、财务情景或需要。用户应试虑本文中的任何意见、不雅点或论断是否合乎其特定情景。据此投资，牵涉自夸。

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牵涉裁剪：李桐